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[金融知识] 影响无抵押信用贷款的因素有哪些?

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发表于 2014-4-22 16:10:57 | 显示全部楼层 |阅读模式

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无论是无抵押贷款的申请者还是从业者,往往都会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相去甚远。其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解:不到最后,任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些?

硬件:自身资质决定了申请额度
  • 1
    信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的“硬件”条件决定了申请者可以申请的最高额度。具体来说,又有如下这些方面的差别:
  • 2
    单位性质:从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪一族来说,国有的企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请,其费率也会略低;
  • 3
    职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;
  • 4
    收入的稳定性:收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果;
  • 5
    收入的体现形式:对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发,其影响有着天壤之别;对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样;总而言之,通过银行代发工资/通过对公帐户体现,其优势要明显强于其它;
  • 6
    个人在人行征信系统的信用记录:有无信用记录,是一个关键;而信用记录好坏,又是另一个关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理,信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录,是直接被拒绝申请的;
  • 7
    个人负债大小:主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡,银行贷款等与正规金融机构之间的债务;

软件:潜在因素制约了审批结果
  • 1
    有了硬件不代表最终的结果,潜在因素的影响也是关键;
  • 2
    婚姻状况:虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的;
  • 3
    家人支持程度:申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样;
  • 4
    相关联系人电话沟通的顺畅度:信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人;
  • 5
    有无不良嗜好:不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果;
  • 6
    申请地有无本人名下房产:不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的;
  • 7
    户口所在地:很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其申请结果也是大为有利的;

配合:打好感情牌,为批贷额度加分

前些年有部电视剧叫《别拿村长不当干部》,标题不无幽默却又言之在理。其实,在信用贷款领域也是一样,那就是:别拿信审不当领导

有了过硬的“硬件”及后期“软件”的配合,无论条件再怎么样,其结果都是人为地审核再总结的。是人,就难免有感情,因此,也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌,对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做,那就完全取决于各自的方式了。总之,一句话,要让信审人员感觉到心情舒坦,感觉到受尊重,愿意相信你从而感觉到风险小。请谨记:信审是为控制风险的,他们不是求着把钱送给你!

注意事项
  • 有些因素是固定的,有些却是需要平时积累与注意的;
  • 养成良好的信用记录,若有信用卡、银行贷款,请及时还款,以免造成愈期;
  • 养成尊重他人的习惯,尊重业务员,尊重信审员,即是尊重自己!


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